Có thể thấy, trong bối cảnh lãi suất thấp kỷ lục, với 200 triệu đồng nên đầu tư vào đâu vừa an toàn, vừa sinh lời chính là bài toán đau đầu với những người là dân văn phòng.
Dưới đây là lời khuyên của bà Đào Hằng - Chủ tịch Hội đồng quản trị Công ty cổ phần Tư vấn tái cấu trúc BHM (đây là doanh nghiệp chuyên về tư vấn chiến lược và tư vấn tái cấu trúc, M&A, tư vấn tài chính cá nhân).
An toàn tài chính là gì?
Bà Đào Hằng cho biết, lời giải cho bài toán đầu tư 200 triệu đồng với dân văn phòng sẽ phụ thuộc vào tình trạng tài chính của mỗi người và mỗi gia đình.
Đối với nhóm người đang ở tình trạng bất ổn về tài chính, chuyên gia cho biết ưu tiên hàng đầu của họ chính là trả nợ. Những người này cần dùng số tiền trên để trả các khoản nợ có lãi suất cao hơn lãi suất của ngân hàng thay vì đem tiền để đầu tư chứng khoán hay là các kênh khác. Đối với những khoản nợ có lãi suất thấp hơn lãi ngân hàng hoặc không phải trả lãi thì họ có thể cân nhắc chưa cần phải trả ngay.
Còn đối với những người không có áp lực trả nợ thì công việc đầu tiên của họ chính là cần rà soát xem mình đã ở trạng thái an toàn về tài chính hay là chưa. Cũng theo bà Hằng, một người được xem là an toàn tài chính khi có ít nhất 2 khoản dự phòng.
 |
| Bà Đào Hằng - Chủ tịch Hội đồng quản trị Công ty cổ phần Tư vấn tái cấu trúc BHM. (Nguồn ảnh: Dân Trí) |
Đầu tiên là mọi người cần một khoản dự phòng có giá trị bằng 3-6 tháng chi tiêu tối thiểu. Ví dụ như một người có chi tiêu hàng tháng tối thiểu ở mức 15 triệu đồng thì sau khi dư ra được 200 triệu đồng, họ cần phải phân bổ ít nhất 45 triệu đồng để gửi vào ngân hàng.
Dù cho lãi suất ngân hàng hiện tại rất thấp tuy nhiên đây là khoản tiền dự phòng bắt buộc cần có cho những tình huống bất trắc có thể xảy ra như mất việc đột ngột hoặc là ốm đau, tai nạn. Và trong bối cảnh kinh tế khó khăn thì tình huống mất việc hoàn toàn có thể sẽ xảy ra.
Cũng theo chuyên gia Đào Hằng, một lựa chọn khác cho quỹ dự phòng này đó chính là tích lũy vàng - đây là loại tài sản dễ dàng chuyển đổi sang tiền mặt mà vẫn có khả năng sinh lời, rủi ro thua lỗ ít. Theo đó, mọi người có thể phân bổ quỹ dự phòng rủi ro từ 3-6 tháng thành 2 phần, 50% gửi tiết kiệm ngân hàng còn 50% sẽ tích trữ vàng.
Và một khoản dự phòng khác ở trong tình huống xấu nhất có thể xảy ra đó là bảo hiểm nhân thọ. Sau khi đã dành tiền cho quỹ dự phòng khẩn cấp thì mọi người cần tiến hành rà soát lại các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tối thiểu cần có. Chuyên gia cũng đưa ra lời khuyên cho dân văn phòng nên chi khoảng 7-12% tổng thu nhập hàng năm cho bảo hiểm nhân thọ tùy thuộc vào quy mô của gia đình.
Như thế thì với giả định một người dự phòng khẩn cấp khoảng 45 triệu đồng, chi cho bảo hiểm khoảng 30 triệu đồng thì họ sẽ còn khoảng 125 triệu đồng để đầu tư, với điều kiện thu nhập tiếp tục có sự ổn định trong tương lai gần cũng như duy trì được tỷ lệ tiết kiệm bình thường khoảng 20%.
Đầu tư gì khi có ít tiền?
Giả định với số tiền 125 triệu đồng còn lại thì rót tiền vào kênh đầu tư nào phụ thuộc nhiều vào nền tảng hiểu biết tài chính của mỗi người.
Đối với những người hiểu biết về tài chính, chuyên gia cũng nêu ra thời gian tới có thể ưu tiên đầu tư vào chứng khoán và trái phiếu. Lựa chọn kênh đầu tư nào phụ thuộc vào khẩu vị rủi ro của từng người, tuy nhiên thì lưu ý người này phải được quản trị rủi ro, tự thẩm định được giá trị cổ phiếu hoặc là được chuyên gia tư vấn.
Bà Đào Hằng tiết lộ: “Thời điểm này, có nhiều mã chứng khoán tốt có thể đầu tư khoảng một năm tới. Hiện nay, cơ hội thị trường có nhiều, nhiều mã có thể có tỷ suất sinh lời từ 12-15%/năm và thậm chí còn cao hơn nữa”.
Đối với số đông những người không có hiểu biết về tài chính thì lời khuyên đưa ra là không vào các hội nhóm kêu gọi đầu tư. Những người này có thể dành 30% số tiền còn lại để đầu tư vào chứng khoán với điều kiện có người am hiểu ở bên cạnh hoặc là trái phiếu Chính phủ.
 |
| Đối với những người hiểu biết về tài chính, chuyên gia cũng nêu ra thời gian tới có thể ưu tiên đầu tư vào chứng khoán và trái phiếu. (Nguồn ảnh: Nhịp sống thị trường) |
Bên cạnh kênh đầu tư tài chính thì chuyên gia cho rằng đối với một số người năng động và khả năng nhạy bén với thị trường, có kỹ năng bán hàng thì có thể cân nhắc đến kinh doanh trực tuyến - đây là hình thức đầu tư kinh doanh với vốn thấp, đã có thể bắt đầu với số tiền chỉ từ 10-20 triệu đồng.
Và một hướng kinh doanh khác hiện nay rất tiềm năng đó là đầu tư vào bất động sản cho thuê ở Hà Nội hoặc là các thành phố lớn. Với số tiền khoảng 125 triệu đồng thì một người biết cách vận hành đi thuê, cho thuê lại có thể sinh lời từ 10-12%/năm đối với sản phẩm là chung cư, nhà đất thổ cư hướng đến nhóm khách hàng là sinh viên và người đi làm.
Chuyên gia cũng đưa ra lưu ý rằng dân văn phòng không nên đầu tư mở quán cà phê, nhà hàng bởi vì đây là ngành kinh doanh cần phải có hiểu biết sâu, có mối quan hệ cũng như cộng đồng kinh doanh sẵn.
Khoản sinh lời tốt nhất là đầu tư cho bản thân
Cuối cùng thì bà Đào Hằng tiết lộ khoản đầu tư sinh lời tốt nhất mà bất kỳ ai cũng cần thực hiện đó chính là chi cho giáo dục, đầu tư phát triển bản thân của mình. Mức đầu tư này được khuyên là khoảng 10% thu nhập hoặc là số tiền dư ra.
Bà Đào Hằng dẫn chứng lời khuyên từ huyền thoại đầu tư Warren Buffett rằng: "Khoản đầu tư tốt nhất mà bạn có thể thực hiện là đầu tư cho bản thân. Đây là khoản đầu tư không bị tính thuế và ngay cả lạm phát cũng không thể làm suy giảm giá trị của nó".
Có thể thấy, trong bối cảnh công nghệ thay đổi một cách nhanh chóng cũng như làn sóng AI phát triển mạnh mẽ thì việc đầu tư cho giáo dục, phát triển bản thân lại càng trở nên cấp thiết hơn. AI sẽ không cướp hết công việc của con người tuy nhiên nó lại là công cụ nâng cao năng suất của người lao động một cách mạnh mẽ. Những công việc thủ công chân tay, mang tính lặp đi lặp lại sẽ được các tổ chức, doanh nghiệp dùng AI, robot để thay thế cho con người.
Còn những người lao động bình thường cũng sẽ buộc phải học tập để có thể thích nghi với sự thay đổi. Theo đó, mọi người cần học những thứ khó hơn, sáng tạo hơn mà AI không thể nào thay thế được.
 |
| Khoản đầu tư sinh lời tốt nhất mà bất kỳ ai cũng cần thực hiện đó chính là chi cho giáo dục, đầu tư phát triển bản thân của mình. (Nguồn ảnh: Nhịp sống thị trường) |
Bà Hằng nhấn mạnh: “Đây chính là cơ hội để cho chúng ta có thể thoát khỏi được vòng an toàn mà rất nhiều năm sống trong đó. Hãy xem AI là cơ hội để thay đổi”.
Bên cạnh đó, khi mà bạn học tập và gia tăng giá trị của bản thân, có thêm được nhiều kỹ năng thì mức thu nhập cũng sẽ tăng lên. Kể cả một ngày nào đó khi rơi vào tình huống mất việc thì sẽ không còn cảm giác sợ hãi nữa.
Có một điều thực tế là bạn sẽ khó đạt được mục tiêu tài chính từ sớm nếu chỉ tập trung vào tiết kiệm. Thay vào đó, bên cạnh nỗ lực gia tăng thu nhập thì bạn hãy tìm hiểu và sớm bắt tay vào đầu tư. Những yếu tố bạn nên cân nhắc khi tìm kênh đầu tư phù hợp đó là khả năng chịu được rủi ro của bản thân, số tiền đang có cùng với tính thanh khoản, khả năng sinh lời.
Điều quan trọng là nên nhớ nguyên tắc “đừng bỏ hết trứng vào cùng một giỏ". Hay như bạn cần đa dạng danh mục đầu tư, nhằm tránh rủi ro cũng như biến động khi thị trường thay đổi. Trước khi nghĩ đến chuyện làm giàu thì bạn cũng nên dành thời gian để nghiên cứu để tránh thất thoát số tiền lớn./.