Hơn ba thập kỷ sau ngày mang theo chiếc vali sang Liên Xô cũ, ông Vỹ trở lại quê hương với một tầm nhìn khác: không chỉ là người kinh doanh, mà là người kiến tạo. Từ kinh nghiệm toàn cầu, sự thấu hiểu văn hóa tài chính quốc tế, đến cái nhìn sắc bén với thị trường nội địa, ông đang dần định hình lại hình ảnh ngân hàng tư nhân kiểu mới – hiện đại, minh bạch, có trách nhiệm và bền vững.

Nếu bạn gõ cái tên “Đặng Khắc Vỹ” trên các công cụ tìm kiếm, thứ xuất hiện đầu tiên không phải là những phát ngôn, không phải các buổi họp báo đình đám, cũng không phải những bức ảnh sặc sỡ của một đại gia ngân hàng. Thay vào đó là sự trầm mặc: Vài bài phỏng vấn ngắn, một số tin tức cổ đông và hàng loạt con số tài chính từ ngân hàng VIB mà ông đang giữ vai trò Chủ tịch Hội đồng Quản trị.

Thế nhưng đằng sau sự kín tiếng đó là một hành trình gây dựng đầy bản lĩnh. Người đàn ông sinh ra ở Nghệ An, sang Đông Âu lập nghiệp trong những năm cuối cùng của Liên Xô, từng gây dựng thương hiệu thực phẩm ăn liền mang tầm khu vực, trước khi quay về Việt Nam và đặt những viên gạch đầu tiên xây nên một mô hình ngân hàng rất khác – nơi công nghệ và con người song hành, nơi tăng trưởng không đồng nghĩa với rủi ro và nơi lãnh đạo chọn lùi lại để tầm nhìn được tiến lên.

Ông không xây dựng ngân hàng chỉ để “kiếm tiền”. Ông muốn nó trở thành một hệ sinh thái tài chính thông minh, minh bạch, đáng tin và sống lâu.

Và như mọi hành trình vững bền, câu chuyện của Đặng Khắc Vỹ không được tạo nên từ những cú bứt tốc nhất thời, mà từ những chặng đường dài với những quyết định lạnh lùng, trầm tĩnh nhưng táo bạo. Bài viết này là một lát cắt chân dung – không chỉ về một doanh nhân tài năng, mà còn về một nhà chiến lược kiên định, người đang bền bỉ kiến tạo lại cách làm ngân hàng ở Việt Nam.

Ông Đặng Khắc Vỹ sinh ngày 7 tháng 6 năm 1968 tại Nghệ An, trong một gia đình không quá giàu có nhưng tràn đầy khát vọng vươn lên. Những năm tháng tuổi trẻ của ông gắn liền với những tiết học tại trường cấp III Nghi Lộc 1, nơi hình ảnh cậu học trò cần mẫn trong bộ đồng phục đơn sơ đã nuôi dưỡng những ước mơ lớn lao.

Sau khi tốt nghiệp kỹ sư Mỏ Địa chất tại trường Thăm dò Địa chất Moscow (S. Ordzhonikidze) và tiếp tục theo học Tiến sĩ Kinh tế tại Viện Nghiên cứu Kinh tế và Chính trị Quốc tế, Viện Khoa học Liên bang Nga, ông Vỹ mang theo trong mình một tinh thần không chịu khuất phục trước khó khăn.

Năm 1992, trong bối cảnh Liên bang Xô Viết vừa tan rã, nền kinh tế Đông Âu và Nga lộ rõ cơ hội cho kinh doanh tự do, ông Vỹ và một số Việt kiều chọn ngành mì ăn liền – một ngành tưởng chừng giản đơn nhưng đòi hỏi tính cạnh tranh cao, khả năng sản xuất, phân phối và xây dựng thương hiệu tận gốc. Thương hiệu Rollton ra đời trong môi trường ấy – trên đất Nga – với sự kết hợp giữa đầu tư, quản trị quốc tế và sự hiểu biết thấu đáo văn hóa tiêu dùng bản địa.

Doanh nghiệp Mareven Food Holding, công ty mẹ của Mareven Food Central, rồi Mareven Food Europe, Mareven Food Tian Shan…, dần dần mở rộng quy mô hoạt động không chỉ tại Nga mà còn sang Ukraine, Kazakhstan và các quốc gia Đông Âu. Theo các báo, Mareven Food Central chiếm từ 41‑46% thị phần mì gói tại Nga, một con số rất cao cho doanh nghiệp ngoại bản địa. Năm 2008, việc Nissin Foods của Nhật Bản đầu tư khoảng 296,4 triệu USD để sở hữu 33,5% cổ phần của Mareven là bước ngoặt lớn.

Trong thời kỳ ấy, doanh nghiệp Rollton của ông Vỹ không chỉ là một nhà sản xuất – mà còn là người tạo công ăn việc làm cho nghìn người Việt và người bản xứ ở Nga; là đơn vị hiếm hoi được Forbes Nga đánh giá nằm trong số 200 doanh nghiệp tư nhân hàng đầu. Những thông tin hiếm hoi từ nhân viên cũ kể lại rằng “các ‘sếp’ của Rollton khá quan tâm đến đời sống nhân viên và chế độ phúc lợi của doanh nghiệp này đối với lao động tương đối tốt.

Dẫu thành công trong ngành thực phẩm lớn như vậy, ông Vỹ không chọn bán hết cơ ngơi để an nhàn. Thay vào đó, ông nhìn thấy một lỗ hổng lớn hơn trong hệ thống tài chính Việt Nam khi đất nước mở cửa thị trường ngân hàng, và quyết định cùng một số Việt kiều liên kết thành lập Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB) năm 1996, với vốn điều lệ ban đầu 50 tỷ đồng và chỉ 23 nhân viên. Đây không phải là một bước đi nhỏ, bởi ngân hàng tư nhân khi ấy vẫn trong giai đoạn rất non trẻ, thiếu tín nhiệm từ khách hàng, thiếu công cụ quản trị quốc tế, và nhiều thách thức về pháp lý.

Trải qua gần ba thập kỷ, VIB đã không chỉ lớn mạnh về số lượng nhân viên, chi nhánh, tài sản mà cả về thương hiệu và tầm ảnh hưởng. Nhưng điều khiến người ta ấn tượng nhất với khởi đầu này không phải là các con số, mà là cách ông Vỹ xây dựng từ đáy, chọn mặt trận ngân hàng khi thị trường còn nhiều rủi ro, khi công nghệ ngân hàng, khi lòng tin của người dân với ngân hàng tư nhân vẫn chưa được thiết lập vững chắc. Ông không muốn VIB chỉ là một ngân hàng “ăn theo thời cuộc”; ông muốn nó là ngân hàng cho thời cuộc mới.

Năm 2013, khi ông Đặng Khắc Vỹ chính thức đảm nhận vị trí Chủ tịch Hội đồng Quản trị Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB), giới tài chính trong nước không khỏi bất ngờ. Là một doanh nhân Việt kiều thành công ở Đông Âu, ông vốn nổi danh với thương hiệu mì gói Rollton, đế chế Mareven Food và các khoản đầu tư tỷ đô ở nước ngoài.

Nhiều người từng nghĩ ông trở về Việt Nam để “nghỉ hưu sớm” hay đơn thuần là đầu tư tài chính. Nhưng khi ông Vỹ ngồi vào chiếc ghế Chủ tịch VIB, hành trình xây dựng một ngân hàng tư nhân kiểu mới ở Việt Nam mới thực sự bắt đầu – một cú đặt cược dài hơi, vừa liều lĩnh vừa đầy chiến lược.

Trên thực tế, ông Vỹ là một trong sáu cổ đông sáng lập VIB từ năm 1996, nhưng phải tới khi trở thành Chủ tịch, ông mới trực tiếp cầm lái con thuyền ngân hàng trong bối cảnh thị trường tài chính trong nước đã thay đổi mạnh mẽ. Cạnh tranh gay gắt hơn, yêu cầu của khách hàng khắt khe hơn và những cuộc cách mạng công nghệ bắt đầu đặt ra yêu cầu mới cho hệ thống ngân hàng. Nhưng cũng chính trong thời điểm đó, ông Vỹ cho thấy bản lĩnh của một người từng lăn lộn nhiều năm ở thị trường quốc tế – ông không chỉ muốn VIB đứng vững mà còn phải vươn lên bằng sự khác biệt.

Dưới thời ông, VIB bắt đầu một quá trình cải tổ toàn diện, từ chiến lược kinh doanh đến cấu trúc tổ chức và cách tiếp cận khách hàng. Từ một ngân hàng thương mại quy mô trung bình, VIB chuyển mình trở thành ngân hàng tiên phong trong mảng bán lẻ, đẩy mạnh cho vay cá nhân, đặc biệt là cho vay mua nhà, mua ô tô và bảo hiểm tích hợp (bancassurance). Đây là một bước đi táo bạo, bởi trong nhiều năm, các ngân hàng Việt vẫn phụ thuộc chủ yếu vào tín dụng doanh nghiệp và các dịch vụ tài chính truyền thống. Việc chuyển dịch sang hướng bán lẻ đồng nghĩa với việc ngân hàng phải đầu tư lớn vào công nghệ, hệ thống đánh giá rủi ro, phân tích dữ liệu và đặc biệt là trải nghiệm khách hàng.

Với tầm nhìn rõ ràng, năm 2017, VIB khởi động chiến lược chuyển đổi kéo dài 10 năm với tham vọng trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam về chất lượng và quy mô. Đây không phải một khẩu hiệu để tuyên truyền nội bộ, mà là một lộ trình có mục tiêu cụ thể, có chỉ số đo lường rõ ràng.

Trong giai đoạn 2017–2023, nhiều chỉ tiêu tăng trưởng kép hằng năm (CAGR) của VIB đạt mức ấn tượng 20–30%, từ lợi nhuận, quy mô tín dụng đến lượng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng số. Không dừng lại ở đó, VIB cũng là một trong những ngân hàng đầu tiên đẩy mạnh số hóa toàn diện, giúp hơn 90% giao dịch của khách hàng được thực hiện qua kênh số từ rất sớm, trước cả khi Covid-19 bùng nổ.

Dưới sự dẫn dắt của ông Vỹ, VIB không chạy theo tăng trưởng bằng mọi giá. Ngân hàng chấp nhận hy sinh một phần lợi nhuận ngắn hạn để đầu tư cho dài hạn – một lựa chọn khác biệt trong bối cảnh thị trường tài chính thường xuyên chịu áp lực từ cổ đông, nhà đầu tư và truyền thông.

Trong các năm 2023-2024, khi thị trường tài chính gặp nhiều biến động, đặc biệt từ lĩnh vực bất động sản và tiêu dùng, VIB vẫn kiên định với việc tăng mạnh trích lập dự phòng, tái cấu trúc danh mục tín dụng, giữ nợ xấu ở mức an toàn. Lợi nhuận năm 2024 giảm khoảng 16% so với năm trước, nhưng điều đó không khiến ông Vỹ lo ngại.

Tại Đại hội đồng cổ đông thường niên năm 2025, ông Đặng Khắc Vỹ khẳng định: “Sau 8 năm thực hiện, Ngân hàng VIB đã đạt được tỷ lệ tăng trưởng kép hàng năm từ 20-30% ở hầu hết các chỉ tiêu về quy mô, lợi nhuận, vốn hoá và khách hàng, khẳng định sự nỗ lực của toàn thể cán bộ nhân viên và các định hướng, chiến lược đúng đắn đã đề ra. Trong 2 năm còn lại của hành trình chuyển đổi (2025-2026), ngân hàng tiếp tục kiên định với các mục tiêu chuyển đổi”.

Tư duy quản trị của ông Vỹ cũng thể hiện rõ qua cách ông xử lý các vấn đề cấu trúc và cổ đông chiến lược. Thay vì giữ một cơ cấu cổ đông đóng kín, VIB từng có thời gian hợp tác chặt chẽ với Commonwealth Bank of Australia (CBA) – một trong những ngân hàng bán lẻ hàng đầu thế giới để học hỏi kinh nghiệm, chuyển giao công nghệ và phát triển dịch vụ. Khi CBA thoái vốn, ông Vỹ không xem đó là sự rút lui, mà là sự chuyển giao đúng thời điểm để VIB bước sang giai đoạn độc lập mạnh mẽ hơn, hướng đến các đối tác phù hợp hơn với mục tiêu dài hạn.

Kết quả sau hơn một thập kỷ “cầm lái” là một VIB rất khác. Từ một ngân hàng nhỏ với ít tiếng tăm, VIB đã vươn lên nhóm đầu về nhiều mặt: Hiệu quả sinh lời, năng lực bán lẻ, tốc độ số hóa và chất lượng tín dụng. Đến năm 2025, ngân hàng đặt kế hoạch lợi nhuận trước thuế đạt 11.020 tỷ đồng, tăng trưởng tín dụng và huy động vốn đều quanh mức 22–26%, tỷ lệ nợ xấu được kiểm soát chặt dưới ngưỡng 3%.

Trên thị trường, VIB cũng là một trong số ít ngân hàng được đánh giá cao bởi nhà đầu tư nước ngoài nhờ vào tính minh bạch, sự ổn định và tiềm năng tăng trưởng dài hạn.

Nhìn lại hành trình từ năm 2013 đến nay, những cải tổ của ông Đặng Khắc Vỹ tại VIB không mang dáng dấp của một cuộc cách mạng ồn ào, mà là một quá trình lặng lẽ nhưng kiên định, từng bước kiến tạo một ngân hàng hiện đại, hiệu quả và giàu bản sắc.

Có thể nói, VIB chính là minh chứng rõ ràng nhất cho quan điểm làm kinh doanh của ông: Phải dài hơi, phải biết chọn thời điểm và phải có niềm tin vào giá trị mình theo đuổi. Đó không chỉ là cú đặt cược với thị trường ngân hàng Việt Nam, mà còn là lời khẳng định bản lĩnh của một doanh nhân Việt kiều chọn về nước không phải để “hồi hương”, mà để kiến tạo một điều gì đó sẽ còn lại, bền vững.

Nếu có một từ để miêu tả phong cách của ông Đặng Khắc Vỹ thì đó có lẽ là tỉnh táo. Mỗi quyết định của ông, từ việc chọn sản phẩm nào để tập trung, mảng nào để “chờ đợi”, cổ đông nào để hợp tác đều cho thấy ông không thích bị cuốn theo đám đông, mà luôn tự hỏi: Có đúng hướng, có bền lâu, có rủi ro nào mà ta có thể chấp nhận không?

Một trong những bằng chứng rõ nhất cho sự tỉnh táo này là cách VIB dưới thời ông Vỹ nhìn vào trường cạnh tranh tín dụng tiêu dùng – mảng mà nhiều ngân hàng từng đua nhau mở rộng vì lợi suất cao. Trong một cuộc trả lời phỏng vấn với báo chí, ông Vỹ nói: “VIB rất bình thản và vui vẻ khi các ngân hàng khác hiện nay lựa chọn đi vào lĩnh vực rủi ro – tín dụng tiêu dùng. Thu nhập đến từ khoản cho vay tiêu dùng với lãi suất 30%, 40% thậm chí đến 60% là rất lớn, tuy nhiên tất cả những thu nhập này rủi ro và mang tính chất ngắn hạn, trung hạn”. Ông chọn cách không lao vào cuộc đua đó một cách mù quáng, mà ưu tiên chất lượng tín dụng cùng với sự ổn định tài chính hơn nhiều.

Rủi ro tín dụng luôn được ông Vỹ đặt ngang hàng với tăng trưởng và hiệu suất không phải là lời nói sáo. Khi phát biểu tại phiên họp Đại hội đồng cổ đông VIB sáng 27/3/2025, ông Vỹ nêu rõ: “Nợ xấu là một trong các vấn đề ‘nóng’ của ngành ngân hàng, nên quản trị rủi ro tín dụng luôn được ngân hàng đặt cao”. Trong kế hoạch lợi nhuận hơn 11.000 tỷ đồng cho cả năm 2025, ông Vỹ cũng hé lộ ngân hàng đã thực hiện được khoảng 20‑22 % mục tiêu trong quý I, nhưng đồng thời phải tính tới việc trích lập dự phòng, kiểm soát chất lượng tín dụng để đối phó những bất ổn thị trường.

Về nợ xấu, ông Vỹ từng khẳng định rằng nợ xấu của VIB “thực chất, có tài sản đảm bảo” và phần lớn nằm ở các khoản cho vay bán lẻ, cho vay mua ô tô. Theo ông, khoảng 96% dư nợ ngân hàng có tài sản bảo đảm, tỷ lệ này giúp giảm thiểu rủi ro mất vốn nếu có biến động thị trường. Khi nói đến cho vay bất động sản hoặc trái phiếu doanh nghiệp là những mảng rủi ro cao, ông Vỹ thẳng thắn rằng VIB đang nằm trong nhóm có dư nợ thấp so với các ngân hàng khác.

Ông Vỹ cũng chủ trương rằng ngân hàng không nên chỉ chạy theo quy mô tín dụng, mà phải đảm bảo chất lượng tín dụng, sự lành mạnh tài  chính, cũng như khả năng quản lý rủi ro. Có lần ông nói tại đại hội cổ đông năm 2018 rằng VIB đang “vừa đảm bảo tăng trưởng vừa đảm bảo chất lượng”.

Việc này được minh chứng qua các chỉ số như tỷ lệ nợ xấu thấp, hệ số an toàn vốn (CAR) tốt, và vốn chủ sở hữu được bảo vệ một cách nghiêm túc. Trong Đại hội đồng cổ đông năm 2020, ông Vỹ tiết lộ VIB là một trong những ngân hàng đầu tiên áp dụng tiêu chuẩn Basel II đầy đủ, với hệ số an toàn vốn CAR đạt khoảng 9,7%, cao hơn mức yêu cầu của pháp luật.

Tại một diễn đàn ngân hàng vừa được tổ chức gần đây tại TP.HCM, TSKH. Phan Xuân Dũng – Chủ tịch Liên hiệp các Hội Khoa học và Kỹ thuật Việt Nam nhận định: "Sự kết hợp giữa ngân hàng truyền thống và các công ty công nghệ đã hình thành nên một hệ sinh thái tài chính đa dạng, linh hoạt và ngày càng đáp ứng tốt hơn nhu cầu ngày càng cao của người tiêu dùng".

Nhận định này cũng chính là điều mà ông Đặng Khắc Vỹ đang kiên định theo đuổi: Không chỉ chuyển đổi số để tối ưu hiệu suất, mà còn để thiết lập một hệ sinh thái tài chính hiện đại, linh hoạt, phục vụ sát nhu cầu thị trường nhưng vẫn duy trì được tính bền vững và quản trị rủi ro cao.

Một khía cạnh khác trong phong cách lãnh đạo của ông Vỹ là sự chọn lọc trong việc mở rộng mảng kinh doanh. Cổ đông từng hỏi tại đại hội rằng khi nào VIB sẽ trở thành “tỷ phú trên sàn chứng khoán”. Thay vì trả lời bằng số liệu tương lai, ông Vỹ chọn cách nhắc lại chiến lược cân bằng giữa quy mô và chất lượng, giữa tốc độ tăng trưởng và mức độ rủi ro.

Phong cách lãnh đạo của ông không chỉ thể hiện ở những chiến lược lớn, mà còn trong cách ông chịu trách nhiệm minh bạch trước cổ đông. Ví dụ, năm 2024, VIB công khai chi tiết cổ đông nắm giữ trên 1% vốn điều lệ theo Luật Các tổ chức tín dụng sửa đổi, và ông Vỹ cùng người có liên quan trực tiếp nắm hơn 20% vốn điều lệ. Cách thể hiện quyền lực như vậy, không phô trương, nhưng rõ ràng, minh bạch cho người ngoài nhìn thấy rằng quyền lực kiến tạo được đỡ bằng trách nhiệm lớn.

Tất cả những điều đó – tỉnh táo với rủi ro, chọn lọc trong mở rộng, đảm bảo chất lượng tín dụng, minh bạch trong sở hữu tạo nên một chân dung lãnh đạo khác biệt trong ngành ngân hàng Việt Nam, nơi mà nhiều ngân hàng vẫn bị cuốn theo cuộc đua chữ số, lợi nhuận ngắn hạn. Ở ông Vỹ, ta thấy sự kết hợp giữa bản lĩnh quốc tế, tầm nhìn dài hạn và sự khiêm tốn: Không cần là người to nhất, nhưng luôn muốn là người bền vững nhất.

Trong mọi phát biểu của mình, ông Đặng Khắc Vỹ luôn nhấn mạnh rằng cái mà ông hướng tới không phải là những con số lợi nhuận một lần, mà là sự ổn định lâu dài, là nền tảng để ngân hàng có thể vững vàng trước những biến động kinh tế. Và nhìn vào các kế hoạch mới được VIB công bố cho năm 2025, rõ ràng ông đang đặt viên gạch cho một thập kỷ tiếp theo với các chiến lược có chiều sâu.

Trước hết, mục tiêu lợi nhuận trước thuế năm 2025 được VIB đề xuất là 11.020 tỷ đồng, tăng khoảng 22% so với năm 2024, đặt lên vai Chủ tịch Đặng Khắc Vỹ trách nhiệm lớn trong việc hiện thực hóa kế hoạch này. Đi kèm với đó là phương án chia cổ tức tiền mặt lên tới 7% vốn điều lệ cho cổ đông – một dấu hiệu rõ ràng cho thấy ngân hàng sẵn sàng chia sẻ lợi ích với cổ đông nếu hoạt động kinh doanh không chỉ đạt mà vượt kế hoạch.

“Mục tiêu lợi nhuận năm đưa ra có cơ sở để hoàn thành, bởi hiện tín dụng của ngân hàng đang tăng trưởng tốt so với toàn ngành”, ông Đặng Khắc Vỹ nhấn mạnh.

Cùng với mục tiêu lợi nhuận, VIB đặt ra mục tiêu tăng trưởng toàn diện: Tổng tài sản dự kiến đạt 600.350 tỷ đồng vào cuối năm 2025, dư nợ tín dụng tăng khoảng 22% so với đầu năm; huy động vốn tăng khoảng 26%. Ngoài ra, tỷ lệ nợ xấu được quản trị chặt chẽ, được đặt dưới mức 3% – điều này cho thấy chiến lược phát triển được cân bằng giữa tăng trưởng và quản trị rủi ro.

Một phần trọng điểm trong chiến lược dài hạn mà ông Vỹ dưới tư cách người kiến tạo nhắm tới là mở rộng số hóa, ngân hàng số và tài chính cá nhân. VIB đã ra mắt sản phẩm “Tài khoản Siêu Lợi Suất” – một tài khoản thanh toán tích hợp tính năng sinh lời trên phần tiền nhàn rỗi với lợi suất hấp dẫn, linh hoạt trong rút tiền và thao tác số hóa dễ dàng.

Việc này không chỉ là sản phẩm mới đơn thuần, mà là biểu hiện cho cách VIB muốn thay đổi tư duy người dùng về dòng tiền cá nhân: Không để số dư trong tài khoản thanh toán là “tiền ngủ”, mà là tiền “đang làm việc”, sinh lợi ngay cả khi không chủ động đầu tư.

Về vấn đề cổ đông chiến lược mới sau CBA thoái vốn, ông Vỹ đã công khai rằng HĐQT VIB đang tìm kiếm một hoặc vài đối tác chiến lược nước ngoài mới, có năng lực tài chính tốt, có thể đóng góp công nghệ, mở rộng mạng lưới hoặc chia sẻ kinh nghiệm quản trị quốc tế. CBA, từng là cổ đông chiến lược gắn bó nhiều năm, đang rút vốn; VIB muốn đảm bảo việc lựa chọn đối tác mới vừa đảm bảo lợi ích cổ đông vừa duy trì được khả năng cộng sinh – không chỉ là vốn mà là giá trị gia tăng bền vững.

“Với các mục tiêu tăng trưởng nhanh, vững chắc trong thời gian tới cũng như khả năng room tín dụng được Ngân hàng Nhà nước mở rộng, Ngân hàng VIB sẽ có cơ hội tận dụng room đó để tạo ra các cơ hội mới. Hiện HĐQT ngân hàng đang trao đổi với các đối tác để tìm kiếm một hoặc một số đối tác thích hợp để có giá tốt về mặt tài chính cũng như cộng hưởng được sức mạnh của đối tác vào hoạt động của ngân hàng”, ông Vỹ cho biết thêm.

Trong 5‑10 năm tới, ta có thể dự đoán VIB sẽ tiếp tục đẩy mạnh các sáng kiến fintech và ứng dụng AI vào ngân hàng số. Mặc dù các bài báo hiện nay ít tiết lộ chi tiết lộ trình công nghệ AI, nhưng sản phẩm “Siêu Lợi Suất” đã minh chứng VIB đang dùng công nghệ như Cloud, Big Data, AI, kể cả GenAI để tối ưu tính năng trải nghiệm người dùng, bảo mật, và tự động hóa các quy trình tài chính cá nhân. Đây là nền tảng rất quan trọng để ngân hàng có thể đáp ứng nhu cầu ngày càng cao về trải nghiệm số, tốc độ xử lý giao dịch và sự tiện lợi trong các sản phẩm tài chính cá nhân và doanh nghiệp nhỏ.

Một chiến lược dài hạn khác là mở rộng khách hàng cá nhân, doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs). VIB từ lâu đã nhắm đến phân khúc bán lẻ và doanh nghiệp vừa, nhưng tương lai sẽ là việc gia tăng sâu hơn nữa tệp khách hàng trong các khu vực ngoài trung tâm, những nơi mà ngân hàng số và mobile banking có thể bù đắp tốt cho chi nhánh truyền thống.

Việc ra mắt tài khoản Siêu Lợi Suất cho cả hộ kinh doanh và doanh nghiệp vừa và nhỏ là một minh chứng rõ ràng cho cách tiếp cận mới của VIB. Ngân hàng muốn khai thác dòng vốn lưu động, tận dụng dòng tiền nhỏ và đa dạng hóa nguồn thu, đồng thời giúp khách hàng tối ưu giá trị của dòng tiền nhàn rỗi.

Từ các mục tiêu cụ thể, có thể nhận ra rằng ông Vỹ đang xây dựng một VIB không chỉ để đứng trong số những ngân hàng có lợi nhuận cao, mà để trở thành ngân hàng được khách hàng yêu thích, được nhà đầu tư quốc tế đánh giá cao về quản trị rủi ro, công nghệ, đổi mới sản phẩm và đặc biệt là ngân hàng mà các quyết định của người lãnh đạo không chỉ vì lợi nhuận ngắn hạn, mà vì giá trị lâu dài cho cổ đông, khách hàng và xã hội.

Việc VIB đồng hành với Giải thưởng Sách Quốc gia lần thứ 6 là minh chứng cho nhận thức sâu sắc của ngân hàng về vai trò xã hội: Không chỉ là tổ chức tài chính, mà còn là người đóng góp vào văn hóa đọc, tri thức và nét đẹp tinh thần cộng đồng.

Gần đây, VIB đã ban hành nghị quyết phát hành 7,8 triệu cổ phiếu ESOP cho 1.406 cán bộ nhân viên trong năm 2025, với giá trị theo thị trường hơn 140 tỷ đồng một việc làm cụ thể để chia sẻ thành quả với những người vận hành ngân hàng mỗi ngày, góp phần củng cố văn hóa trách nhiệm và tinh thần đồng đội trong công ty.

Tất cả những điều đó, từ chiến lược tài chính dài hơi, đầu tư vào công nghệ và ngân hàng số, chủ động tìm cổ đông chiến lược quốc tế, đến cách chăm lo đời sống nhân viên và đóng góp cho cộng đồng đã góp phần hoàn thiện chân dung một doanh nhân điềm đạm, bền bỉ và kiên định.

Hơn ba thập kỷ sau chiếc vali sang Liên Xô, ông Đặng Khắc Vỹ vẫn chưa dừng lại. Từ ngành mì ăn liền đến tài chính ngân hàng, từ một doanh nhân trẻ nơi xứ người đến nhà lãnh đạo tư duy hiện đại giữa lòng Việt Nam.

Sự nghiệp của ông không phải là hành trình "chinh phục", mà là hành trình "xây dựng". Xây một ngân hàng bền vững. Xây một hệ sinh thái tài chính đáng tin cậy. Xây một tầm nhìn khác biệt về lãnh đạo: Không ồn ào, không phải để nổi bật, mà để trường tồn.

Trong bối cảnh ngành ngân hàng đang đối diện với nhiều thách thức từ chuyển đổi số, biến động thị trường và sức ép cạnh tranh, có lẽ chính những người lãnh đạo “âm thầm nhưng tỉnh táo” như ông Vỹ mới là chốt chặn cuối cùng giữ cho niềm tin vào sự ổn định – thứ tài sản vô hình nhưng quan trọng nhất của một ngân hàng./.