Để JPMorgan quản lý 50 triệu USD, cụ ông hiện chỉ còn 1,5 triệu USD và nguy cơ thua kiện do mất trí nhớ

Ông Peter Doelger đã xây dựng được một công ty hoạt động khắp nước Mỹ rồi bán lại cho một tập đoàn trước khi ký vào giấy tờ để ngân hàng JPMorgan Chase & Co. quản lý tài sản của mình. Với số tiền thu được từ việc đặt cược vào dầu mỏ và cổ phiếu, ông đã gặt hái được những thành công lớn.

Đến khi 78 tuổi, ông cho biết mình có tối thiểu 50 triệu USD. Tuy nhiên, những người trong gia đình cho hay ông bắt đầu có triệu chứng mất trí nhớ.

Những gì xảy ra trong nửa thập kỷ tiếp theo là sự sụt giảm của toàn bộ tài sản. Vợ của Peter, Yoon cho biết họ ngày càng phụ thuộc vào lời khuyên của JPMorgan để quản lý danh mục đầu tư, tuy nhiên chỉ để thấy khối tài sản tiệm cận giá trị bằng 0.

Ông Peter Doelger và bà Yoon.

Sau cùng, gia đình của Peter chỉ còn 1,5 triệu USD trong tài sản. Họ buộc phải bán căn hộ tại Boston và chuyển tới sống cùng người thân.

Những chi tiết bí ẩn về câu chuyện trên hiện đang được hé lộ qua một đơn kiện lên tòa án liên bang Boston. Đơn kiện này nhằm làm rõ mức độ trách nhiệm của một tập đoàn tài chính lớn là JPMorgan Chase khi một khách hàng giàu có rơi vào hiện trạng mất trí và tình hình đầu tư của họ tồi tệ đi. Gia đình Doelger đã khởi kiện để đòi lại hàng chục triệu USD từ tay ngân hàng lớn nhất của Mỹ.

Hiện nay, ông Peter đã 86 tuổi, không thể nhớ quá nhiều về những gì xảy ra từ trước. Trong cuộc phỏng vấn, tay ông còn run rẩy khi nỗ lực kể lại câu chuyện về cách ông khởi nghiệp công ty của mình. Khi nhắc tới những năm gần đây hơn, ông gặp khó trong lúc cố nhớ lại. Theo đó, tòa án cũng quyết định ông không thể đứng ra làm chứng trong vụ kiện.

Theo Naomi Karp, một chuyên gia tư vấn từng làm nhà phân tích cho Cơ quan Bảo vệ Người Tiêu Dùng Mỹ, vụ kiện này là lời kêu gọi cần cảnh giác đến yếu tố khả năng tư duy sụt giảm sẽ tác động tới khả năng quyết định và quản lý tài chính độc lập của người già.

Theo tờ Bloomberg nhận định về câu chuyện của gia đình ông Peter, họ đang phục thuộc vào người con rể làm nghề luật sư để nộp đơn với mong muốn lấy lại được tiền. Thế nhưng, cuộc chiến này không đơn giản và họ sẽ bị mất hết số tiền còn lại nếu thua kiện.

Phía JPMorgan hiện cũng đã nộp đơn kiện ngược và cho rằng các cáo buộc của gia đình Doelger là không có cơ sở và đề nghị họ thanh toán chi phí pháp lý đang tăng lên và các thiệt hại chưa xác định khác.

JPMorgan cũng nộp đơn kiện ngược gia đình ông Peter. (Ảnh minh họa)

Theo ngân hàng này, vợ chồng Peter không có quyền lấy lại công bằng bởi ông Peter là người đã ký một bức thư trước năm 2015 để xác nhận mình còn minh mẫn và quan tâm đến việc đặt cược rủi ro quá lớn vào các công ty dầu khí.

Tuy nhiên, Yoon cho biết chồng bà từng nói sau các cuộc thảo luận về đầu tư với JPMorgan rằng ông không hiểu những gì đã được trao đổi. Và chính bà cũng không hiểu.

Về phía JPMorgan, ngân hàng cho biết Peter là CEO ngành năng lượng thành công với kinh nghiệm đầu tư nhiều năm nên đã chuyển giao tài sản cho họ.

JPMorgan cũng cho biết thêm ông Doelger và luật sư cá nhân của ông công nhận lời khuyên của ngân hàng và còn xác nhận rằng ông hiểu biết về tài chính và nhận thức được rủi ro tập trung.

Ngân hàng này cũng cho hay họ có quy trình và chính sách để bảo vệ khách hàng yếu đuối và già.

Từ 50 triệu USD biến thành 1,5 triệu USD

Gia đình Doelger ghi nhận khối tài sản hình thành từ thế kỷ 19 tại Manhattan. Nếu như ông nội của Peter thành lập một nhà máy sản xuất bia và phồn thịnh cho tới khi gặp sóng gió thì ông Doelger đã đi theo lối riêng. Tốt nghiệp đại học xong, Peter đã thành lập công ty tại Boston.

Năm 1970, ông sáng lập một doanh nghiệp giúp chủ nhà giảm hóa đơn năng lượng bằng việc kiểm tra tấm cách nhiệt và cửa sổ tại gác mái. Công ty đạt được thành công khi phát triển thành một mạng lưới quốc gia trước khi được bán cho Honeywell (1995). Các tài liệu tòa án được nộp bởi JPMorgan cho thấy ông nhận được một khoản thanh toán 8 chữ số. Đến năm 2000, Peter kết hôn với Yoon.

Peter đã đa dạng hóa danh mục đầu tư với nhiều loại tài sản như cổ phiếu, quỹ giao dịch tần suất cao, bất động sản Hàn Quốc, hay trái phiếu đô thị. Ngoài ra, ông cũng bắt đầu làm quen với MLP (liên doanh kinh doanh tồn tại dưới hình thức doanh nghiệp hợp doanh trách nhiệm hữu hạn được giao dịch công khai). Được giao dịch trên các sàn giao dịch, những đầu tư này tập trung vào nguồn tài nguyên tự nhiên như dầu và khí gas.

Thế nhưng, tính biến động của MLP là rất lớn. Chúng cung cấp lợi ích lớn về thuế và tiền mặt, tuy nhiên Uỷ ban Chứng khoán và Trao đổi lên tiếng cảnh báo rằng chúng nhạy cảm với giá khí và dầu.

Ông Peter hiện đang có dấu hiệu của chứng mất trí nhớ.

Thông qua một chi nhánh của Lehman Brothers, Peter đã đầu tư vào MLP. Sau khi ngân hàng này sụp đổ, JPMorgan là đơn vị giữ quỹ. Tại ngân hàng này, ông đã mở một tài khoản môi giới và có được tín dụng 6 triệu USD, dùng một phần để đẩy mạnh đầu tư. Những đánh cược của ông trên MLP từ năm 2009-2014 đã vượt cả chỉ số S&P 500, tạo nên lợi nhuận hàng chục triệu USD và củng cố chiến lược của mình.

Theo tiết lộ từ phía JPMorgan, ngoài sở hữu căn hộ sang trọng tại Boston, gia đình Doelger mua một biệt thự tại Palm Beach với giá 7 triệu USD và một căn tại Paris. Đồng thời, trở thành thành viên của 4 câu lạc bộ riêng.

Tài sản trong danh mục của ông Peter vào cuối năm 2014 đã tăng lên và nợ của ông với JPMorgan cũng vậy, khi tăng lên 17 triệu USD.

Thị trường trở nên nguy hiểm hơn khi giá nhiên liệu bắt đầu sụt giảm. Đơn kiện cho thấy Peter và một nhân viên mới nổi của JPMorgan, James Baker đã thực hiện thủ tục để chuyển danh mục sang nhà băng. Tốt nghiệp Đại học Boston năm 2010, Baker đã làm việc với công ty được nửa thập kỷ, phần lớn làm nhân viên ngân hàng tư nhân. Hiện, người này đang là một giám đốc quản lý.

Vào tháng 8/2014, ông bà Peter - Yoon đã tới trụ sở chính của JPMorgan ở New York để nghe thuyết trình 2 tiếng. Baker và đại diện của Chickasaw đã đưa cho họ một sổ tay 26 trang nói về MLPs vô cùng phức tạp, đồng thời gợi ý rằng khách hàng nên thuê chuyên gia để giúp đỡ.

Tuy nhiên, lo ngại đã nảy sinh trong ngân hàng khi Peter đồng ý chuyển tài sản của mình sang JPMorgan. Baker đã gửi email rằng tài sản của Peter có giá từ 90-100 triệu USD và muốn chuyển 33 triệu USD vào chương trình.

Ở thời điểm đó, hướng dẫn của công ty đề xuất rằng một khách hàng không nên đặt quá 5% của danh mục vào các MLP.

Các nhà điều hành đã tranh luận rằng liệu có nên làm một ngoại lệ. Sau cùng, cũng đã đề xuất cho phép Peter đặt 33% tài sản vào chương trình MLP.

Tuy nhiên, gia đình Peter cho biết tính toán như vậy là không chính xác. Họ nói với tòa rằng tài sản của Peter không nhiều như vậy, và kết quả là tỷ lệ đối với các MLP chiếm lượng lớn trong danh mục của ông.

Thời điểm đó, ngân hàng gửi một tài liệu dài 3 trang cho Peter, đồng thời cảnh báo rằng mức độ đặt cược của ông vào MLP lớn hơn so với khuyến nghị. Tuy nhiên, ngân hàng cho biết vẫn sẽ quản lý đầu tư chỉ cần Peter ký một bức thư miễn trách nhiệm về bất kỳ trách nhiệm nào của JPMorgan. Phía công ty giải thích Peter cần thừa nhận ông là một chuyên gia của ngành năng lượng, thông thạo tới mức đủ để hiểu rõ MLP rủi ro ra sao và ông xem việc đầu tư là phù hợp.

Tài liệu ước tính Peter có 100 triệu USD, và họ đề nghị ông xác nhận bản thân có tối thiểu 50 triệu USD. Peter gặp Baker vào ngày 1/10/2015 và ký kết toàn bộ giấy tờ. Cũng vào thời điểm đó, các nhân viên của ngân hàng tại chi nhánh ở Boston đã mở tiệc.

Trong 3 tháng tiếp theo từ khi thư được ký, danh mục đầu tư của ông Peter sụt giảm 19%, và năm 2015 kết thúc ở mức 30 triệu USD.

Mối quan hệ giữa cặp đôi và Baker hiện là một điểm tranh cãi. Yoon cho biết chồng mình và bà tin rằng Baker là người tư vấn về đầu tư cho họ. Thế nhưng, hồ sơ tòa án nêu rõ Baker không đăng ký với các cơ quan quản lý với vai trò là một nhà đầu tư.

Bà Yoon cho biết bà và chồng đã tin rằng Baker là người tư vấn về đầu tư.

Yoon cho biết Peter luôn xem tin tức tài chính trên truyền hình và sẽ gọi điện cho Baker nếu đầu tư của họ giảm. Trong khi, Baker nói lại với ông rằng “mọi thứ đều ổn”. Sau đó một thời gian, Peter đã liên tục phải nhập viện và được bác sĩ kết luận là bị suy giảm trí nhớ.

Vào cuối năm 2019, vợ của ông đã được thêm vào làm đồng sở hữu của tài khoản và danh mục MLP trị giá 20 triệu USD. Gia đình Doelger có số dư trên các khoản vay là gần 10 triệu USD.

Ngày 9/3, gia đình ông ghi nhận danh mục đầu tư giảm 24% trong 1 ngày. Sau đó, Baker được cho là đã đề xuất bán 7,1 triệu USD để trả nợ và bà Yoon là người thực hiện. Khi đó, danh mục còn 4,1 triệu USD. Khiếu nại cho thấy ngân hàng khuyến nghị tiếp tục giữ nguyên vị trí trên thị trường. Và Baker cũng nói rằng phương án đó có thể tạo nên 550.000 USD thu nhập hàng năm.

Sau đó ít ngày, Yoon hoảng loạn khi thấy thị trường dầu vẫn đang lao dốc. Bà tiếp tục bán tài sản còn lại để trả nợ. Kết quả, họ thu về 400.000 USD từ các danh mục đầu tư MLP và 1,1 triệu USD ở tài khoản khác.

Hai vợ chồng đã bán căn hộ ở Boston để chuyển sống với con của Yoon tại New Jersey. Khi đó, các thành viên mới bắt đầu tìm hiểu về câu chuyện. Luật sư đại diện và cũng là con rể của hai ông bà chia sẻ bản thân thấy kinh hãi với những gì nghe được.

Người này cho biết ông Peter chỉ là quá tin tưởng JPMorgan và không thực sự hiểu về những thứ mà họ nói.

Mặt khác, tình trạng của ông Peter đang trở nên tồi tệ hơn khi gặp khó trong việc đi lại. Bà Yoon cho biết đã tới một số cơ sở chăm sóc hỗ trợ nhưng chưa chọn được nơi nào cho chồng và bà. Họ đang nỗ lực bán tài sản cuối cùng là một căn hộ tại Paris để có thêm nguồn thu.

Bà Yoon cho biết hai vợ chồng bà từng có một cuộc sống rất thoải mái…/.