Cho vay mua nhà tháng 10/2024: Hết thời kỳ tiền rẻ, lãi suất thả nổi tại nhiều ngân hàng lên tới hơn 13%/năm

Thời gian qua, nhiều ngân hàng tung ra chính sách cho vay mua nhà hấp dẫn với mức lãi suất trong thời gian ưu đãi chỉ từ 5-7%/năm. Đây là mức lãi suất khá hấp dẫn, tuy nhiên, thường ưu đãi đưa ra chỉ được áp dụng trong một khoảng thời gian ngắn nhất định, tùy theo chương trình tín dụng của từng ngân hàng.

Sau khoảng thời gian này, lãi suất sẽ thả nổi theo công thức lãi suất cơ sở hoặc lãi suất tiền gửi kỳ hạn 12-13 tháng cộng với biên độ thông thường từ 3-3,6%/năm. Theo đó, lãi suất cho vay có thể lên đến 11-13%/năm.

Theo khảo sát, đầu tháng 10/2024, nhóm ngân hàng quốc doanh Agribank, Vietcombank, Vietinbank và BIDV đang có mức lãi suất cho vay bất động sản năm đầu từ 5,2-8,5%/năm. Lãi suất thả nổi tầm 8,2-9%/năm với các năm tiếp theo.

Một số ngân hàng thương mại cổ phần như TPBank, gói ưu đãi lãi suất vay mua/xây sửa nhà đang áp dụng là 7,6% cố định trong 24 tháng đầu. Hết thời gian ưu đãi, lãi suất thả nổi bằng lãi suất cơ sở khách hàng cá nhân kỳ hạn 3 tháng cộng  3,3%, hiện tại rơi vào khoảng 11,2%. Nếu khách hàng lựa chọn gói cố định 36 tháng, lãi suất ưu đãi là 8,8%/năm. Khi đó, lãi suất cho thả nổi ước tính trên 12%/năm.

VPBank cũng đang triển khai nhiều lựa chọn lãi suất như sau: 4,6% cố định trong 3 tháng, 5,9% cố định trong 6 tháng, 7,2% cố định trong 12 tháng, 9,8% cố định trong 18 tháng hoặc 10,3% cố định trong 24 tháng. Áp dụng cho các khoản vay tối thiểu 48 tháng. Biên độ lãi suất sau ưu đãi là 3,5%. Hiện lãi suất thả nổi của VPBank vào khoảng 11-13%/năm.

BVBank đang áp dụng mức lãi suất vay mua bất động sản ở mức 6,99% (6 tháng đầu), 7,49% (9 tháng đầu), 7,99% (12 tháng đầu), 8,49% (18 tháng đầu), 8,99% (24 tháng đầu). Biên độ sau ưu đãi dao động từ 1,9-3,9%/năm tùy thời gian vay. Lãi suất thả nổi của BVBank hiện dao động từ 10-11%/năm.

Sacombank áp dụng mức lãi suất cố định 6,5%/năm trong 6 tháng đầu, 7,0%/năm trong 12 tháng đầu, hoặc 7,5%/năm trong 24 tháng đầu từ nay đến hết 31/12/2024. Phí phạt trả trước trong 2 năm đầu là 2%, các năm sau là 1%, từ năm thứ 6 là 0%. Hết thời gian ưu đãi, lãi suất thả nổi của Sacombank rơi vào khoảng 10,5%/năm.

ACB áp dụng mức lãi suất cho vay mua nhà cố định 7,0%/năm. Khách hàng được trả trước hạn 100 triệu/1 tháng mà không bị phạt. Hết thời gian ưu đãi sẽ thả nổi lãi suất, được tính bằng lãi suất cơ sở cộng biên độ 3%, rơi vào khoảng 11-11,7%/năm. 

Tại SeABank lãi suất vay mua nhà, vay tiêu dùng cố định 5,5% trong 12 tháng đầu, từ năm 2 sẽ thả nổi lãi suất bằng lãi suất cơ sở cộng biên độ 3,35%, hiện tại rơi vào khoảng 11%/năm.

Techcombank đang giữ mức lãi suất cho vay mua nhà cố định 6,7% cố định trong 12 tháng, 7,0% cố định trong 18 tháng, 7,5% cố định trong 24 tháng. Hết thời gian ưu đãi sẽ tính lãi suất thả nổi với biên độ 3,5%, khi đó, lãi suất thả nổi Techcombank rơi vào khoảng 10-11%/năm.

HDBank cũng tung gói vay mua nhà với lãi suất 6,5% cố định 12 tháng đầu hoặc 8,0% cố định trong 2 năm. Hết thời gian ưu đãi sẽ thả nổi lãi suất với biên độ 4%, vào khoảng 11%/năm.

Nhìn chung lãi suất vay mua nhà đang ở mức ổn định, thấp hơn khoảng 2% so với mức đỉnh quý I/2023 và tương đương giai đoạn 2021-2022 (thời điểm dịch Covid). Tuy nhiên, việc lãi suất thả nổi cao cũng là một phần lý do khiến người có nhu cầu vay mua nhà còn e dè. 

Báo cáo mới đây của PropertyGuru Việt Nam ghi nhận, hơn 50% người tham gia khảo sát cho rằng lãi suất vay mua nhà dưới 8% là hợp lý, 29% chấp nhận mức lãi suất 8-10%, và chỉ 10% chấp nhận đi vay với lãi suất 10-13% (tính theo mức thả nổi). Đáng chú ý, hầu hết người đang đi vay mua nhà đều thông tin, họ vẫn đang phải vay với lãi suất trung bình trên 11,5-13%.

Một số chuyên gia dự báo, trong thời gian tới, nếu lãi suất tiết kiệm tăng, lãi suất cho vay mua nhà có thể sẽ tăng từ nay đến cuối năm. Tuy nhiên, TS. Nguyễn Trí Hiếu - Chuyên gia kinh tế cho rằng, lãi suất cho vay mua nhà tăng có thời gian trễ so với lãi suất gửi tiết kiệm. Ông Hiếu dự đoán, lãi suất cho vay mua nhà tại Việt Nam khó tăng mạnh trong thời gian tới, đồng thời cũng đề xuất, nếu muốn thúc đẩy thanh khoản giao dịch nhà đất thì cần hạ lãi suất cho vay mua nhà, đặc biệt là vấn đề lãi suất thả nổi.

Mức lãi suất thả nổi là nguyên nhân chính bên cạnh giá nhà tăng quá mạnh, khiến người mua nhà lo ngại áp lực tài chính. Không chỉ vậy, bản thân doanh nghiệp cũng không có động lực vay vốn.

Theo chuyên gia bất động sản cá nhân Lê Quốc Kiên, khi vay vốn mua nhà, trước hết người vay phải có thu nhập ổn định từ lương và có vốn tự có ít nhất 40-50%, phần còn lại nhờ ngân hàng hỗ trợ tài chính để có thể duy trì khả năng trả nợ, tránh nợ xấu.

Ông Kiên cho biết thêm, thông thường người mua nhà chỉ nên dành tối đa 40% tổng thu nhập hàng tháng cho nhà ở, để có thể đảm bảo các chi phí cho những nhu cầu cơ bản khác trong cuộc sống hàng ngày. Do đó, bên cạnh việc so sánh lãi suất vay mua nhà giữa các ngân hàng để lựa chọn gói vay phù hợp, người mua nhà cần cân nhắc kỹ về dòng tiền và khả năng trả nợ. Việc trả lãi vay và nợ gốc hàng tháng nếu không lên kế hoạch kỹ lưỡng, hợp lý có thể tạo ra gánh nặng tài chính và áp lực lớn cho cuộc sống./.