Tín dụng ngành ngân hàng tăng trưởng mạnh, nhiều tín hiệu khả quan trong 6 tháng cuối năm

Các chuyên gia nhận định rằng, tình hình tín dụng sẽ tiếp tục khả quan hơn trong 6 tháng cuối năm, mang lại nhiều cơ hội cho thị trường tài chính.

Tăng trưởng tín dụng toàn ngành ngân hàng đạt mục tiêu đề ra 

Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cho biết, đến cuối tháng 6/2024, tín dụng toàn nền kinh tế đạt gần 14,4 triệu tỷ đồng, tăng 6% so với cuối năm trước. Trong đó, cho vay tiêu dùng đã vượt mốc 3 triệu tỷ đồng. Từ đầu năm đến nay, hơn 810.000 tỷ đồng đã được bơm thêm vào nền kinh tế. Riêng trong quý II/2024, nền kinh tế đã nhận thêm khoảng 630.000 tỷ đồng, con số này cao hơn nhiều so với quý I. Đặc biệt, chỉ trong tuần cuối của tháng 6 (từ 24/6-30/6), dư nợ tín dụng toàn nền kinh tế đã tăng thêm hơn 210.000 tỷ đồng.

Như vậy, tăng trưởng tín dụng của toàn ngành ngân hàng đã đạt được mục tiêu mà Chính phủ và NHNN đề ra, với tỷ lệ tăng trưởng tín dụng từ 5-6% vào cuối quý II/2024.

Vietcombank thông báo, tính đến hết ngày 17/6/2024, tăng trưởng tín dụng chỉ đạt 2,1%. Tuy nhiên, dự kiến con số này sẽ tăng lên 4,3% vào cuối tháng 6, 8,2% vào cuối tháng 9, và mục tiêu cả năm là 12%.

BIDV cũng cập nhật, đến ngày 17/6/2024, tăng trưởng tín dụng của ngân hàng đạt 4,7%, với dư nợ đạt 1,87 triệu tỷ đồng, tăng 81.000 tỷ đồng so với cuối năm 2023.

Trong khi đó Agribank cho biết, tính đến ngày 31/5/2024, dư nợ tín dụng đạt 1,57 triệu tỷ đồng, tăng 1,24% so với cuối năm 2023 và dự kiến sẽ đạt 2,5% vào cuối tháng 6, với tổng tăng trưởng 8,5% trong năm 2024.

Tại khối ngân hàng tư nhân, ACB cho hay tín dụng đã tăng khoảng 9,5% tính đến gần cuối tháng 5/2024. Ông Từ Tiến Phát - Tổng giám đốc ACB cho biết trong quý II/2024, tín dụng của ngân hàng tăng gấp đôi so với quý đầu năm và lạc quan về sự tăng trưởng trong các quý tới, đặc biệt trong mùa kinh doanh cao điểm cuối năm, với mục tiêu tăng trưởng tín dụng 16% mà NHNN đã cấp đầu năm 2024.

SHB hiện ghi nhận mức tăng trưởng tín dụng 2,54%, với dự đoán đạt 5% vào ngày 30/6.

Đặc biệt, Shinhan Bank Việt Nam thông báo rằng dư nợ tín dụng đã tăng 13% trong nửa đầu năm nay.

Báo cáo của FiinRatings cho rằng, tăng trưởng tín dụng cho lĩnh vực kinh doanh bất động sản bao gồm đầu tư trái phiếu doanh nghiệp bất động sản của các ngân hàng thương mại, có triển vọng hồi phục khi các vướng mắc về pháp lý dần được tháo gỡ. Các bộ luật mới cũng được kỳ vọng tạo điều kiện thuận lợi hơn.

Ông Trịnh Bằng Vũ - Trưởng khối khách hàng cá nhân Ngân hàng Shinhan Việt Nam nhận định trong 6 tháng cuối năm nhu cầu vay vốn được kỳ vọng tăng, đặc biệt từ giữa quý III đến hết quý IV, chủ yếu bởi tình hình kinh tế vĩ mô và năng lực vay vốn của người dân sẽ tích cực hơn.

Tuy vậy, ông Bằng cũng lưu ý một số yếu tố vĩ mô quan trọng có ảnh hưởng đến ngành ngân hàng như các chỉ số lạm phát, tỷ giá, tăng trưởng GDP… của nền kinh tế vẫn còn nhiều biến động khó lường làm cho việc duy trì mức lãi suất thấp như hiện nay hoặc tiếp tục giảm trong thời gian tới sẽ rất khó khăn.

Các chuyên gia dự đoán rằng, tăng trưởng tín dụng sẽ tích cực hơn trong 6 tháng cuối năm, chắc chắn cao hơn so với nửa đầu năm. Tuy nhiên, để đạt được mục tiêu tăng trưởng tín dụng cả năm là 15% sẽ gặp không ít khó khăn.

Điều này cũng được thể hiện trong cuộc khảo sát mới công bố bởi Vụ Dự báo Thống kê Ngân hàng Nhà nước, trong đó các tổ chức tín dụng nêu ra những yếu tố có thể tác động tiêu cực đến nhu cầu tín dụng trong thời gian tới, như tình hình bất lợi trên thị trường bất động sản, khả năng sử dụng nguồn tài chính thay thế của khách hàng, và sự sụt giảm niềm tin của người tiêu dùng.

Để đảm bảo tín dụng tăng trưởng bền vững, ông Phạm Chí Quang, Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước, đã yêu cầu các ngân hàng thương mại rà soát và báo cáo khả năng tăng trưởng tín dụng trong 6 tháng cuối năm. Cơ quan này sẽ phân bổ phù hợp và những ngân hàng nào cố tình giữ room tín dụng mà không đạt được tăng trưởng sẽ bị xem xét trong việc cấp room tín dụng năm sau.

Ngoài ra, NHNN cũng nhấn mạnh rằng các ngân hàng không nên tăng trưởng tín dụng bằng mọi giá mà cần chú trọng đến chất lượng tín dụng.

Kiểm soát rủi ro, tập trung xử lý nợ xấu

Theo báo cáo của NHNN, trong quý II/2024, tỷ lệ nợ xấu của các tổ chức tín dụng tiếp tục tăng nhẹ, không đạt được kỳ vọng giảm như trong quý I. Dự báo, tình trạng này sẽ tiếp tục kéo dài trong quý III, mặc dù tốc độ tăng rủi ro sẽ chậm lại so với năm 2023.

Phó thống đốc NHNN Đào Minh Tú khẳng định tín dụng đang dần cải thiện, nhưng ngân hàng sẽ không hạ tiêu chuẩn cho vay. NHNN cam kết ưu tiên duy trì lãi suất ổn định và hỗ trợ thanh khoản cho các ngân hàng thương mại trong trường hợp cần thiết để đảm bảo nguồn vốn cho vay, sẵn sàng hỗ trợ phục hồi, phát triển kinh tế. Đồng thời, NHNN đã đổi mới cơ chế điều hành từ cuối năm ngoái theo hướng chủ động giao chỉ tiêu 15% cho tất cả các tổ chức tín dụng trên cơ sở tính toán khả năng cũng như nhu cầu, điều kiện. Trong thời gian tới, cơ quan quản lý sẽ đánh giá ngân hàng nào tăng trưởng tín dụng không đạt chỉ tiêu chủ động điều chuyển cho ngân hàng có điều kiện, khả năng tăng trưởng tín dụng tốt; khẩn trương ban hành các văn bản hướng dẫn Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024, đảm bảo hiệu lực thi hành Luật từ ngày 1/7.

Đáng chú ý, Thông tư 06/2024/TT-NHNN, sửa đổi Thông tư 02, kéo dài thời gian cơ cấu thời hạn trả nợ cho khách hàng thêm 6 tháng. Theo lãnh đạo NHNN, việc kéo dài thời gian cơ cấu nợ theo Thông tư 02 sẽ góp phần hỗ trợ tháo gỡ khó khăn cho khách hàng vay vốn, góp phần hỗ trợ phục hồi phát triển nền kinh tế. Thông tư 06 quy định tổ chức tín dụng phải xác định số tiền dự phòng cụ thể phải trích đối với toàn bộ dư nợ của khách hàng như trong trường hợp không áp dụng quy định giữ nguyên nhóm nợ và phải thực hiện trích lập bổ sung đầy đủ vào ngày 31/12/2024. Vì vậy, đến ngày 31/12/2024, tổ chức tín dụng đã có đủ nguồn tài chính để xử lý rủi ro như trong trường hợp tổ chức tín dụng thực hiện phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro theo quy định hiện hành (Thông tư 11/2021/TT-NHNN)…

Ông Phạm Duy Hiếu - Quyền Tổng giám đốc ABBank thông báo rằng, ngân hàng đã thu hồi thành công 8.000 tỷ đồng nợ xấu từ tháng 6/2023 đến tháng 6/2024, với tỷ lệ nợ xấu hiện tại được giữ dưới 3%.

“Còn nợ tái cơ cấu của ABBank tính đến thời điểm hiện nay có khoảng 1.000 tỷ đồng, chỉ chiếm 1% trên tổng dư nợ của Ngân hàng (khoảng 100.000 tỷ đồng). Hiện nền kinh tế đang dần hồi phục và sức hấp thụ vốn trong nửa cuối năm sẽ cải thiện nên khả năng từ giờ đến cuối năm, khả năng trả nợ của khách hàng cũng sẽ tốt hơn”, ông Hiếu cho biết. Ông cũng nhấn mạnh rằng, sau 5 tháng đầu năm ghi nhận tăng trưởng tín dụng âm, ngân hàng đã thấy dấu hiệu phục hồi nhẹ từ tháng 6. Đồng thời ABBank đẩy mạnh cho vay với các gói tín dụng ưu đãi dành cho doanh nghiệp và cá nhân.

Hiện nay, các ngân hàng đang tích cực thực hiện các giải pháp để tăng trưởng tín dụng, hỗ trợ nền kinh tế theo chỉ đạo của Chính phủ và NHNN. Ông Phạm Như Ánh - Tổng giám đốc MB cho biết, qua đánh giá tác động, nhiều doanh nghiệp đang trong tình trạng gia hạn nợ và vẫn gặp khó khăn trong cơ cấu nợ.

Theo ông Ánh, gia hạn nợ là rất cần thiết trong bối cảnh hiện tại, mặc dù có nhiều chính sách hỗ trợ, nhưng doanh nghiệp vẫn gặp thách thức về dòng tiền. Những doanh nghiệp không bị chuyển sang nhóm nợ xấu sẽ có cơ hội duy trì mối quan hệ tín dụng tốt hơn với các ngân hàng khác nhau. Lãnh đạo MB kỳ vọng rằng đến cuối năm 2024, nền kinh tế thế giới sẽ có những chuyển biến tích cực và việc triển khai Thông tư 06/2024/TT-NHNN sẽ không ảnh hưởng đến quản trị tín dụng cũng như các khách hàng của MB./.