Doanh nghiệp lớn “đút túi” hàng tỷ đồng mỗi ngày nhờ tiền gửi ngân hàng

Theo thống kê, lãi suất tiền gửi hiện dao động quanh mức 4,5 - 6,8%/năm cho kỳ hạn 12 tháng. Dù lợi suất không còn cao như trước, gửi tiết kiệm vẫn là kênh đầu tư an toàn, ít rủi ro. Với hàng nghìn tỷ đồng nhàn rỗi, nhiều doanh nghiệp vẫn đều đặn thu về hàng trăm tỷ đồng tiền lãi mỗi quý.

Mặt bằng lãi suất huy động đã giảm đáng kể, song không ít doanh nghiệp niêm yết vẫn ghi nhận nguồn thu đáng kể từ khoản tiền mặt lớn gửi tại các tổ chức tín dụng. Sở hữu lượng tiền nhàn rỗi lên tới hàng chục nghìn tỷ đồng, nhiều tập đoàn lớn đều đặn thu về hàng trăm tỷ đồng tiền lãi, trở thành điểm tựa tài chính trong bối cảnh hoạt động kinh doanh còn nhiều biến động.

Tính đến cuối tháng 9/2025, FPT (mã: FPT) có lượng tiền gửi ngân hàng gần 37.000 tỷ đồng, tương đương khoảng 1,4 tỷ USD, tăng gần 5.900 tỷ đồng so với đầu năm, mức cao nhất trong lịch sử doanh nghiệp.

Nguồn vốn dồi dào này giúp FPT thu về 1.235 tỷ đồng tiền lãi trong 9 tháng, tương đương bình quân hơn 4,5 tỷ đồng mỗi ngày. Tuy nhiên, tổng nợ vay tài chính của FPT cũng tăng lên 19.600 tỷ đồng, cao hơn 31% so với đầu năm và bằng 45% vốn chủ sở hữu.

Cùng đó, nợ vay của FPT cũng tăng. Cuối quý III, tổng nợ vay tài chính của doanh nghiệp này ở mức 19.600 tỷ đồng, tăng 31% so với đầu năm, bằng 45% vốn chủ sở hữu.

Trong khi đó, Tổng công ty Khí Việt Nam - PV GAS (mã: GAS) là doanh nghiệp hiện có lượng tiền gửi lớn nhất trên sàn. Theo BCTC hợp nhất quý III, lượng tiền mặt và tiền gửi của GAS đến 30/9/2025 đạt hơn 44.100 tỷ đồng, tăng vọt hơn 11.600 tỷ đồng so với đầu năm. Trong đó 32.506 được gửi kỳ hạn 3-12 tháng tại ngân hàng. Lũy kế 9 tháng đầu năm, PV GAS đã thu về 947 tỷ đồng tiền lãi từ gửi tiền và cho vay.

Trong lĩnh vực F&B, Vinamilk (mã: VNM) cũng duy trì vị thế doanh nghiệp sở hữu tiền mặt lớn suốt nhiều năm. Đến cuối tháng 9/2025, lượng tiền mặt, tương đương tiền và đầu tư ngắn hạn của Vinamilk đạt 26.200 tỷ đồng, chiếm tới 47% tổng tài sản, trong đó 82% là các khoản tiền gửi ngân hàng ngắn và dài hạn.

Nhờ đó, Vinamilk ghi nhận hơn 1.032 tỷ đồng tiền lãi trong 9 tháng, tức hơn 3,8 tỷ đồng mỗi ngày.

Tại Tổng công ty CP Bia - Rượu - Nước giải khát Sài Gòn (Sabeco, mã: SAB), lượng tiền, tương đương tiền và tiền gửi ngân hàng tiếp tục duy trì ở mức cao, chiếm tới 64% tổng tài sản, tương đương tiền và tiền gửi ngân hàng tiếp tục duy trì ở mức cao, chiếm tới 64% tổng tài sản, tương đương 20.027 tỷđồng. Trong 9 tháng đầu năm, doanh nghiệp gửi ngân hàng hơn 17.000 tỷ, khoản tiền gửi này mang vềcho Sabeco 741 tỷ đồng lãi, tương đương bình quân hơn 2,7 tỷ đồng mỗi ngày.

Là doanh nghiệp chủ chốt trong lĩnh vực dầu khí, Tổng CTCP Dịch vụ Kỹ thuật Dầu khí Việt Nam (PVS) cũng sở hữu lượng tiền mặt dồi dào. Cuối quý III/2025, tổng tài sản của PVS đạt hơn 28.700 tỷ đồng, tăng gần 4.900 tỷ đồngso với đầu năm. Trong đó, gần 17.000 tỷ đồng là tiền, tương đương tiền và tiền gửi ngắn hạn, chiếm khoảng 60% tổng tài sản. Nhờ nguồn vốn lớn này, PVS thu về 274 tỷ đồng tiền lãi gửi và cho vay trong 9 tháng, tăng 55% so với cùng kỳ năm trước.

Tổng công ty Máy động lực và Máy nông nghiệp Việt Nam - CTCP (VEAM, mã: VEA) cũng ghi nhận 19.500 tỷ đồng tiền và tiền gửi ngân hàng tính đến hết quý III. Trong đó riêng tiền gửi ngân hàng chiếm tới 19.000 tỷ đồng, tăng khoảng 6.000 tỷ đồng so với đầu năm. Nhờ lượng tiền này, doanh nghiệp đã thu về hơn 665 tỷ đồng lãi trong 9 tháng, tương đương gần 2,5 tỷ đồng mỗi ngày.

Tập đoàn Hóa chất Đức Giang (mã: DGC) tiếp tục nằm trong nhóm doanh nghiệp có lượng tiền gửi ngân hàng lớn. Tính đến ngày 30/9/2025, tổng tiền mặt và tiền gửi của Đức Giang đạt gần 13.100 tỷ đồng, tăng 24% so với đầu năm và chiếm khoảng 67% tổng tài sản.

Trong đó, hơn 12.761 tỷ đồng được gửi tiết kiệm ngắn hạn với lãi suất dao động 5–6,1%/năm. Nhờ vậy, trong 9 tháng đầu năm, doanh nghiệp thu về 447 tỷ đồng tiền lãi từ hoạt động gửi tiền và cho vay, tương đương bình quân 1,2 tỷ đồng mỗi ngày.

“Chúng tôi gửi lượng tiền lớn trong ngân hàng để chờ đợi đầu tư những ‘cú đấm thép’ tiềm năng,” ông Đào Hữu Huyền, Chủ tịch HĐQT DGC chia sẻ tại Đại hội đồng cổ đông thường niên năm 2024.

Tương tự, Tập đoàn Hòa Phát (mã: HPG) cũng duy trì lượng tiền gửi lớn nhằm chuẩn bị cho các dự án quy mô. Tính đến cuối quý III/2025, lượng tiền mặt (bao gồm cả tương đương tiền) và tiền gửi của Hòa Phát đạt hơn 28.000 tỷ đồng, tăng thêm 2.200 tỷ đồng so với đầu năm. Trong đó, hơn 18.900 tỷ đồng được gửi ngân hàng, mang về 445 tỷ đồng lãi tiền gửi chỉ trong quý III, tăng 75% so với cùng kỳ năm trước.

Tuy nhiên, ở chiều ngược lại, chi phí tài chính của Hòa Phát trong quý III vẫn ở mức cao, gần 1.073 tỷ đồng, trong đó 812 tỷ đồng là chi phí lãi vay, tăng 55% so với cùng kỳ 2024. Đến cuối quý III, tổng nợ vay tài chính của tập đoàn lên gần 96.700 tỷ đồng, tăng hơn 13.900 tỷ đồng so với đầu năm.

Theo doanh nghiệp, nợ vay tăng chủ yếu do giải ngân các khoản vay trung và dài hạn để tài trợ cho các dự án đang triển khai, đặc biệt là Khu liên hợp sản xuất gang thép Hòa Phát Dung Quất 2. Bên cạnh đó, khi giai đoạn 1 của dự án chính thức vận hành, nhu cầu vay vốn lưu động cũng gia tăng nhằm bổ sung nguyên liệu và chi phí vận hành.

Tại Đại hội đồng cổ đông năm 2024, ông Trần Đình Long, Chủ tịch Hòa Phát, cho biết tập đoàn duy trì lượng tiền gửi lớn để đảm bảo nguồn vốn chủ động cho Dự án Dung Quất 2, đồng thời cân bằng giữa vốn vay và vốn tự có. Ông nhấn mạnh, doanh nghiệp “nếu lạm dụng đòn bẩy tài chính có thể hứng chịu hậu quả lớn”, do đó Hòa Phát theo đuổi chiến lược thận trọng, giữ vững nền tảng tài chính an toàn trong chu kỳ đầu tư mới./.