“Rã băng” tín dụng: Ngân hàng đồng loạt giảm lãi suất cho vay mua nhà, chỉ từ 5%/năm

Ngân hàng đồng loạt tung các gói vay ưu đãi cho mua nhà

Vào ngày 19/3 vừa qua, ngân hàng Agribank đã điều chỉnh lãi suất cho vay mua nhà giảm còn 6%/năm áp dụng cho thời hạn vay tối đa 6 tháng. Còn với khoản vay giải ngân có thời hạn trên 6 tháng đến 12 tháng, mức lãi suất cho vay tối thiểu là 6,5%/năm.

Ngoài ra, với khoản vay trung và dài hạn, mức lãi suất cho vay đối với 24 tháng đầu tiên là 6,5%/năm. Kể từ năm thứ 3, mức lãi suất cho vay mua nhà sẽ thả nổi. Mức thả nổi được tính bằng lãi suất niêm yết tối đa tiền gửi tiết kiệm 12 tháng trả lãi cuối kỳ cộng biên độ 3%/năm.

Không riêng Agribank, mà nhiều ngân hàng cũng đang thực hiện điều chỉnh lãi suất cho vay mua nhà theo chiều hướng giảm. Điển hình trong nhóm Big 4, tại ngân hàng BIDV, lãi suất cho vay mua nhà hiện là 6,5%/năm trong 6 tháng đầu và 7%/năm trong 12 tháng, thời gian vay tối thiểu là 36 tháng. Đối với khách hàng vay mua nhà trong thời gian tối thiểu là 60 tháng, lãi suất mà ngân hàng này áp dụng là từ 7,5-8,5%/năm, tùy từng kỳ hạn.

Tại ngân hàng VietinBank, lãi suất cho vay mua nhà hiện áp dụng ở mức 5,7%/năm cho các khoản vay ngắn hạn và 6,45%/năm đối với khách hàng vay trung và dài hạn.

Trong khi đó, Vietcombank áp dụng lãi suất vay mua nhà ưu đãi từ 6,0%/năm trong 6 tháng đầu với các khoản vay ngắn hạn (dưới 12 tháng), hoặc trong 6 tháng đầu là 6,3%/năm với các khoản vay trung và dài hạn.

Với nhóm ngân hàng nước ngoài, lãi suất cho vay cũng ghi nhận giảm đáng kể. Đơn cử, ngân hàng Wooribank hiện đang áp dụng lãi suất cho vay 5,3% cố định trong 6 tháng đầu tiên và 8,3% cố định trong 54 tháng tiếp theo. Ngoài ra, nhà băng này còn đưa ra lựa chọn cho khách hàng với gói vay 5,6% cố định 1 năm đầu, 6,0% cố định trong 2 năm đầu và 6,4% cố định trong 3 năm đầu. Hết ưu đãi, lãi suất thả nổi được tính bằng lãi suất tiết kiệm trung bình 12 tháng của nhóm ngân hàng Big 4 cộng biên độ 3,5%/năm.

Hay như Shinhan Việt Nam cũng đưa ra mức lãi suất cho vay mua nhà cố định trong 5 năm. Cụ thể, lãi suất chia thành 2 mức: 5,5% cố định trong 6 tháng đầu và 7,5% cố định cho 54 tháng tiếp theo. Bên cạnh đó, khách hàng cũng có thể lựa chọn gói vay 5,2%/năm cố định trong 12 tháng, 5,5% cố định trong 24 tháng và 6,0% cố định trong 36 tháng.

Ở nhóm ngân hàng thương mại cổ phần, lãi suất vay mua nhà hiện đang dao động từ 5-8,5%/năm trong thời gian ưu đãi.

Tại ngân hàng ACB, lãi suất cho vay bình quân đối với khoản vay ngắn hạn là 8,24%/năm, khoản vay trung hạn là 9,82%/năm. Trong đó, với khoản vay ngắn hạn, mức lãi suất 7% được áp dụng cho kỳ hạn 3 tháng đầu tiên, 7,5% dành cho 6 tháng đầu tiên. Trong khi đó, các khoản vay trung hạn sẽ có các lựa chọn như: 3 tháng đầu tiên là 7,3%, 6 tháng đầu tiên 7,8% và 12 tháng đầu tiên 8,0%.

Được biết, VPBank hiện đang áp dụng lãi suất cho vay mua nhà ở mức 5,9% cho 6 tháng đầu năm. Hết thời hạn ưu đãi, lãi suất thả nổi tính bằng lãi suất tham chiếu cộng thêm biên độ 3% mỗi năm.

Hay như TPBank cũng áp dụng lãi suất cho vay ưu đãi là 7,5%/năm dành cho khách hàng lựa chọn gói vay ưu đãi 12 tháng hoặc 8,6%/năm cho gói cố định 24 tháng và 9,6%/năm với gói cố định 36 tháng. Ngoài ra, người vay mua nhà cũng có thể chọn gói lãi suất 0%/năm áp dụng cho 3 tháng đầu tiên và 9 tháng tiếp theo là 9%/năm. Hết ưu đãi, mức lãi suất được thả nổi. Trong đó, với khách chọn vay 3 tháng, lãi suất thả nổi tính bằng lãi suất cơ sở cộng thêm biên độ 3,6%. Với các gói lãi suất còn lại, biên độ lãi suất là 3,3%. Phí phạt trả trước là từ 1-3,5%/năm trong 1-5 năm.

Làm gì để “rã băng” tín dụng?

Thống kê của Ngân hàng Nhà nước cho thấy, tính đến hết tháng 2/2024, tín dụng vẫn tăng trưởng âm. Nhu cầu vay yếu được cho từ nhiều nguyên nhân, trong đó có cả sự chậm lại của nhu cầu vay tiêu dùng - mảng chiếm 20% tổng dư nợ tín dụng của hệ thống. Theo như chia sẻ của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Nguyễn Thị Hồng, sự chậm lại của mảng vay tiêu dùng bất động sản là một trong những tác nhân.

Cụ thể, trong năm 2023, tín dụng đối với bất động sản tăng 6,75%, trong đó cho vay tiêu dùng bất động sản giảm 0,7%, nhưng cho vay kinh doanh bất động sản tăng đến 22%. Dù vậy, dư nợ tín dụng với lĩnh vực bất động sản cuối năm 2023 ước đạt 2,75 triệu tỷ đồng, thì vốn tín dụng đang nằm ở dư nợ kinh doanh bất động sản chỉ hơn 1 triệu tỷ đồng.

Xét trên tổng dư nợ cho vay bất động sản, thì vay mua nhà, sửa nhà chiếm 2/3. Chính vì thế, một trong những “chìa khóa” được chỉ ra để “mở” tín dụng tiêu dùng tăng đó là hồi phục tín dụng tiêu dùng bất động sản, từ đó góp phần thúc đẩy tăng trưởng tín dụng chung của nền kinh tế.

Lãnh đạo Ngân hàng Nhà nước cho biết, thúc đẩy cho vay tiêu dùng là một trong những chủ trương được Ngân hàng Nhà nước khuyến khích để “rã băng” tín dụng năm 2024. Theo đó, Ngân hàng Nhà nước đã chỉ đạo các Ngân hàng thương mại mạnh dạn, tích cực, chủ động cung ứng nguồn vốn cho nền kinh tế, doanh nghiệp và người dân có nhu cầu vay vốn để tiếp tục khắc phục những khó khăn hiện tại cũng như mở rộng kinh doanh sản xuất.

Bên cạnh các lĩnh vực ưu tiên của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước cũng chỉ đạo các Ngân hàng thương mại quan tâm đến tín dụng tiêu dùng. Bởi đây là lĩnh vực nếu được đẩy mạnh sẽ càng tạo điều kiện thúc đẩy tăng khả năng tiêu dùng, qua đó đẩy mạnh nhu cầu sản xuất. Cùng với đó, Ngân hàng Nhà nước cũng xem xét chỉnh sửa về mặt quy chế, cơ chế để tạo điều kiện cho các công ty tài chính cho vay hiệu quả hơn với lĩnh vực này.

Theo TS. Cấn Văn Lực, Thành viên Hội đồng Tư vấn chính sách tài chính tiền tệ Quốc gia, trong năm 2024, với mặt bằng lãi suất đang giảm như hiện tại thì tín dụng dành cho mua nhà, sửa nhà sẽ hồi phục trở lại. Điều quan trọng nhất không chỉ là vấn đề về giá vốn vay đã rẻ hơn, mà kỳ vọng thu nhập khả dụng tăng lên nhằm đảm bảo khả năng trả nợ sẽ là yếu tố kích thích người dân “xuống tiền”.

Không chỉ vậy, sau thời gian dài cả doanh nghiệp và người mua nhà gặp khó về nguồn vốn, khó tiếp cận tín dụng ngân hàng, thì nguồn vốn thời gian gần đây đã mở hơn với liên tiếp các thương vụ tài trợ vốn lên đến hàng nghìn tỷ đồng từ ngân hàng cho chủ đầu tư các dự án, trong đó có một phần cho khách hàng vay mua nhà tại dự án đó.

Ông Nguyễn Anh Quê, Chủ tịch G6 cho rằng, lãi suất cho vay với bất động sản giảm đang là cơ hội cho người mua nhà cũng như đầu tư bất động sản. Ngay cả ngân hàng lớn như Agribank cũng giảm lãi suất cho vay mua nhà xuống mức thấp. Đây là tín hiệu dự báo thị trường bất động sản sẽ sớm sôi động trở lại.

Còn theo PGS. TS Nguyễn Hữu Huân, Trường Đại học Kinh tế TP.HCM, dù lãi suất cho vay thấp nhưng nhu cầu vay mua của người dân hiện nay không có thì tăng trưởng tín dụng bất động sản cũng khó khăn. Vị chuyên gia phân tích thêm, dù thị trường bất động sản trầm lắng mà giá vẫn cao nên nhu cầu mua ở hay đầu tư đều thấp. Chưa kể ngân hàng định giá cho vay cũng thấp hơn là một trong các nguyên nhân khiến tín dụng cá nhân giảm. Do đó, ông Huân đề xuất nên có các giải pháp cho tăng trưởng tín dụng bất động sản là đưa ra những gói tín dụng với lãi suất cho vay dài hạn hơn nhờ nguồn vốn hỗ trợ từ Ngân hàng Nhà nước.

Nhìn lại năm qua, có thể thấy thị trường bất động sản đã dần “tan băng” khi Chính phủ và các Bộ ngành, địa phương liên tục có những động thái quyết liệt để khắc phục những bất cập, từ đó đưa bất động sản trở về trạng thái bình thường mới./.